Asegura tu retiro y paga menos impuestos

Asegura tu retiro y paga menos impuestos

 

Entonces los Planes Personales de Retiro (PPR) son una inversión que te puede interesar. No malentiendas, nadie está hablando de darle la vuelta a Hacienda, se trata de utilizar instrumentos financieros que tengan ciertas ventajas fiscales como la deducción, en este caso los PPR que te permiten deducir en tu declaración anual hasta 10 por ciento de tu ingreso o cuatro salarios mínimos generales elevados al año.

Lo mejor de este instrumento es que, de acuerdo con el directivo, mientras otros rubros que pueden deducirse son simplemente gastos, esta es una inversión porque al final volverás a ver el dinero y además podrás tener un beneficio fiscal.

Pero eso no es todo, un Plan Personal de Retiro te ayudará a mejorar tu calidad de vida cuando dejes de ser Económicamente Activo, pues de acuerdo con una encuesta del Consejo Nacional de Población (Conapo), sólo cuatro por ciento de la población que se jubile hacia el año 2040 será económicamente independiente, es decir, podrá vivir de sus ahorros.

VENTAJAS

Otra ventaja fiscal de los PPR es que los rendimientos que generen están exentos de pagar Impuesto Sobre la Renta (ISR), mientras éstos permanezcan ahí, pues su razón de ser es generar un ahorro para el retiro, es decir, cuando cumplas 65 años. Julio Méndez explicó que al momento de retirarte o bien, en los supuestos de invalidez o incapacidad previstos en las leyes de seguridad social, se puede disponer de este dinero, también con un beneficio fiscal, ya que en ese momento el impuesto a pagar cada año es sólo de la décima parte del capital y sus intereses, sobre el cual además se aplica un factor de deducción de nueve salarios mínimos anuales.

¿Cómo funciona un Plan Personal de Retiro?

El CEO de Old Mutual México lo explica con un ejemplo; pensemos en una persona soltera de 26 años, con ingresos anuales por 540,000 pesos. Si ella contara con un PPR e hiciera aportaciones mensuales de 4,500 pesos, podría ahorrar y realizar deducciones para lograr el retiro que desea, al obtener un impuesto a favor de 16,200 pesos.

PILARES

Julio Méndez asegura que lo ideal sería que todos contaran con tres pilares que ayuden a un mejor retiro: una afore, un Plan Personal de Retiro (PPR) y el Plan de Pensión Privado (PPP), la realidad es que la mayoría sólo tiene uno de los tres o a veces ninguno.

Es importante que recuerdes que es necesario que realices aportaciones extras a las obligatorias, en caso de que tengas afore, porque ninguna persona que sólo realice éstas podrá lograr una pensión mayor a 30 por ciento del último sueldo con el que se retire, esa cantidad no es suficiente. “Poner todas las esperanzas en el sistema de seguridad social es un enorme riesgo”, establece el directivo de la firma de ahorro, inversión y protección a largo plazo.

ELIGE TU PLAN

Méndez recomienda que al elegir un Plan Personal de Retiro busques:

  • PRODUCTO COMPETITIVO. Que te ofrezca valores agregados, como un seguro de vida.
  • ¿QUIÉN ES TU ASESOR FINANCIERO? Este debe realizarte un diagnostico financiero para saber hasta cuanto puedes aportar, cuál es el nivel de riesgo que quieres asumir.
  • MARCA SÓLIDA. Elige empresas que estén posicionadas en el ramo, ya que estos productos pueden ser contratados desde en una aseguradora hasta con un banco.
  • DEDUCCIONES La Reforma Fiscal de 2014 estableció que una persona podía deducir hasta 10 por ciento o 4 salarios mínimos generales elevados al año en los siguientes rubros:
  1. Plan Personal de Retiro (PPR)
  2. Cuenta Personal Especial para el Ahorro
  3. Gastos Médicos Mayores
  4. Gastos hospitalarios
  5. Honorarios médicos y dentales
  6. Gastos Funerarios

Para el ejercicio fiscal de 2015 esto seguirá aplicando, es decir, los PPR seguirán en el mismo paquete de deducciones, pero para 2016 estos planes tendrán un límite de deducción de hasta cinco salarios mínimos generales o 127,000 pesos y además podrás deducir todos los otros rubros, ello como parte de las modificaciones en el Presupuesto de Ingresos de la Federación.

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